日期:[2019年05月30日]
-- 生活晨报 --
版次:[A7]
推动小微贷款增量 力促金融服务提质
5月28日，今年第3场山西银行业保险业例行新闻发布会在太原召开，临汾银保监分局、晋商银行、光大银行太原分行、中国信保山西分公司分别介绍了在破解小微企业融资难、融资贵方面的新举措。
临汾银保监分局：搭建“三个平台”，强化信息共享
临汾银保监分局搭建了银企合作平台。连续6年召开银企对接洽谈会和“送金融进企业”活动，组织有支持意向的银行业机构深入企业实地查看、座谈对接，缓解银企信息不对称问题。累计组织银行业机构与531家中小企业签订贷款意向，意向贷款金额294.98亿元。
搭建银税合作平台。推动建立银税合作联席会议制度，督促指导银行业机构与税务部门签订银税合作框架协议，在全省率先实现银税合作县域和机构全覆盖。自活动开展以来，税务部门推送范围由A、B级扩展至A、B、C、D、M级，银行业机构累计为583户企业提供银税合作贷款19.58亿元，其中小微企业529户、金额13.55亿元。临汾银保监分局也因此荣获“山西省银税合作优秀单位”荣誉称号。
搭建银政合作平台。定期向政府部门反馈逃废银行债务企业信息，向各银行业机构推送环保不达标、安全生产违法违规的企业名单和小微企业信贷违约信息，打造“一处失信、处处受限”的联合惩戒态势。近年来累计对146户企业和个人实施联合惩戒。
落实“两个激励”。落实风险补偿。充分发挥政策导向作用，累计推荐上报54家银行业机构申请风险补偿奖励资金1632.17万元。同时，协调地方财政部门及时发放补偿资金，并督促各机构严格将补偿资金用于弥补小微企业贷款风险和奖励基层信贷人员，有效提升信贷人员工作积极性；落实免税政策。去年以来，累计推荐上报26家法人机构申报小微企业贷款利息收入增值税免税事宜，共减免小微企业贷款利息收入增值税1443.24万元，极大地鼓励银行业机构加大普惠型小微企业贷款投放力度。
截至目前，临汾市小微企业贷款余额 512.29亿元，增长6.72%。其中，单户授信1000万元以下小微企业贷款余额164.23亿元，高于各项贷款增速0.55个百分点；有贷款余额45504户，较年初增加2573户，连续五个季度完成“两增”目标。
晋商银行：
持续产品创新，提供有速度的金融服务
长久以来，晋商银行深挖小微和民营企业金融诉求，目前已建立起较为丰富的小微金融产品体系，包括押贷类产品、保贷类产品、信贷类产品、贸易融资类产品、特色化融资产品等五大类、32款小微金融产品，基本满足区域小微和民营企业不同借款用途、不同担保方式、不同业务模式、不同业务场景等多样化金融需求。本行“商立贷”“信义贷”“商易贷”“房贷百分百+”“税易贷”“税信贷”等小微产品曾一度成为区域明星产品。
随着区域小微企业的不断成熟，高品质、多样化的金融诉求成为主流，该行于2018年8月份后陆续推出了“简押快贷”“联链融”“政采贷”“续贷通”等标准化、特色化金融产品，满足小微企业多样化的金融需求。并聚焦投行业务、贸易融资业务和结算类业务，持续发力，客户服务能力得到明显提高，民营企业融资产品覆盖面有效扩大。这些产品与其他普通贷款产品相比，手续简便，放款更快，与小微和民营企业资金需求急迫的特点相吻合，较好地满足了小微和民营企业的需求。其中：“简押快贷”产品自2018年8月推出以来，晋商银行下辖14家分行（直属支行）已全面启动业务。截至2019年4月末，该行累计为350户小微企业办理了“简押快贷”业务，累计投放贷款3.6亿元，业务势头良好，已在区域市场建立良好口碑，形成一定的影响力。
2019年全年计划通过“简押快贷”产品为1000户小微企业发放10亿元贷款，更好地支持区域小微企业发展。“政采贷”是该行围绕政府采购业务场景，联合“政府采购融资平台”创新研发的一款纯信用贷款产品，首笔业务于2019年1月29日落地，也是“政府采购融资平台”上线以来同业落地的首笔业务，目前已支持2户小微企业3笔452万元贷款。
光大银行太原分行：以自身转型服务山西转型
截至2019年3月末，光大银行太原分行存、贷款增量均位居全省股份制银行第一，市场份额由年初的3.69%提升至4.31%，跃升至全省股份制银行第二，跨入区域一流股份制银行的行列。
光大银行太原分行“引金融活水，润实体之田”，以自身转型服务山西转型。厘清思路，坚定“普惠金融转型”战略导向。2018年以来，将业务重心逐步向小微企业服务领域转移，逐步摆脱对煤炭行业的依赖。
整合内部资源，打造小微信贷工厂。优化内部资源配置，设立信贷工厂，集客户营销、业务申报、授信审批、贷款发放和贷后管理“五位一体”，金融支持小微企业的生产力得到空前解放。截至3月末，光大银行太原分行普惠金融贷款余额为11.43亿元，增速为8.6%，高出全行各项贷款平均增速3.14个百分点，在全省银行业内名列前茅；贷款客户数为6965户，较年初增加183户，“两增”指标顺利完成。
发挥票据融资功能，降低企业融资成本。建立票据贴现绿色通道，降低贴现利率，加大对小微企业的支持力度。2018年至2019年3月末，累计为150户民营和小微企业提供票据贴现服务，贴现金额达21亿元。
提供“一揽子”服务，丰富金融支持内涵。在对公账户开立方面，通过网上预约开户、柜台优化流程等措施，开户效率得到极大提升。2018年以来，新开立对公账户近1.4万户，其中90%以上是小微企业。在资金结算方面，大力推广线上支付业务，为岭峥炒栗、荣华大药房等2.6万个商户提供便捷的交易服务，提高企业资金和账户的安全性，2018年全年交易笔数2118万笔、交易金额14.6亿元；2019年4月末交易笔数772万笔、交易金额5亿元。在提升品牌知名度方面，积极参与六味斋、九牛牧业等本土知名企业的营销宣传，2018年与189家扫码商户开展营销活动4000余场，参与客户达55万人次，有力地宣传了企业形象、扩大了品牌影响力。
中国信保山西分公司：创新服务方式，培育对外贸易主体
去年以来，以太钢为试点，中国信保山西分公司积极推进出口信用保险服务山西龙头企业的“太钢模式”。经过与太钢的多次交流沟通，目前，已为太钢提供包括开通“限额专列”、完善CMS信用管理系统等一揽子服务，不断提升客户满意度。待模式成熟后，将在我省龙头企业中推广。
为进一步扶持中小微外贸企业，中国信保山西分公司联合商务厅针对出口规模在1000万美元以下的企业实施“小巨人”计划，给予出口信用保险、资信调查、银行融资等政策支持，扶持中小微企业做大做强。目前，已选择了一批具有行业优势和发展潜力的中小微外贸企业，后续将通过积极的承保政策加大支持力度。
为进一步缓解企业融资难的问题，中国信保山西分公司正在积极探索开发由政府、信保、银行三方联合参与的“政保贷”业务，目的就是实现政府资金的担保支持、政策性出口信用保险的风险保障和银行资源的有机结合，共同为外贸企业和银行承担风险。2018年，累计帮助11家企业在6家银行获得信用保险项下融资支持，相关承保金额7516万美元。
从2016年至今，中国信保支持山西企业“走出去”风险管理论坛已成功举办四届，在山西外经贸企业中产生了较大的影响。
2017年7月，中国信保山西分公司联合省商务厅及中行、建行、十七局、晋非投资等近20家政银企代表机构，成立了晋企“走出去”战略合作联盟，搭建了政、银、企合作的桥梁。联盟成立以来，中化二建文莱项目、山西建投马尔代夫项目、中铁三局埃塞俄比亚公路项目等联盟成员项目都取得了实质性的进展。
中国信保山西分公司始终将推动“一带一路”沿线重点项目落实作为首要任务，全力支持我省企业加快对外经济合作步伐。2018年，先后支持了中化二建集团承建文莱恒逸石油化工第二、第四标段项目，中铁十七局集团有限公司承建马来西亚轻轨项目，中能建山西院出口泰国太阳能电站项目，有效保障了对外承包工程企业开拓国际市场的政治和商业风险，提振了山西企业开拓国际工程市场的信心。
晨报记者乔静涛
临汾银保监分局：搭建“三个平台”，强化信息共享
临汾银保监分局搭建了银企合作平台。连续6年召开银企对接洽谈会和“送金融进企业”活动，组织有支持意向的银行业机构深入企业实地查看、座谈对接，缓解银企信息不对称问题。累计组织银行业机构与531家中小企业签订贷款意向，意向贷款金额294.98亿元。
搭建银税合作平台。推动建立银税合作联席会议制度，督促指导银行业机构与税务部门签订银税合作框架协议，在全省率先实现银税合作县域和机构全覆盖。自活动开展以来，税务部门推送范围由A、B级扩展至A、B、C、D、M级，银行业机构累计为583户企业提供银税合作贷款19.58亿元，其中小微企业529户、金额13.55亿元。临汾银保监分局也因此荣获“山西省银税合作优秀单位”荣誉称号。
搭建银政合作平台。定期向政府部门反馈逃废银行债务企业信息，向各银行业机构推送环保不达标、安全生产违法违规的企业名单和小微企业信贷违约信息，打造“一处失信、处处受限”的联合惩戒态势。近年来累计对146户企业和个人实施联合惩戒。
落实“两个激励”。落实风险补偿。充分发挥政策导向作用，累计推荐上报54家银行业机构申请风险补偿奖励资金1632.17万元。同时，协调地方财政部门及时发放补偿资金，并督促各机构严格将补偿资金用于弥补小微企业贷款风险和奖励基层信贷人员，有效提升信贷人员工作积极性；落实免税政策。去年以来，累计推荐上报26家法人机构申报小微企业贷款利息收入增值税免税事宜，共减免小微企业贷款利息收入增值税1443.24万元，极大地鼓励银行业机构加大普惠型小微企业贷款投放力度。
截至目前，临汾市小微企业贷款余额 512.29亿元，增长6.72%。其中，单户授信1000万元以下小微企业贷款余额164.23亿元，高于各项贷款增速0.55个百分点；有贷款余额45504户，较年初增加2573户，连续五个季度完成“两增”目标。
晋商银行：
持续产品创新，提供有速度的金融服务
长久以来，晋商银行深挖小微和民营企业金融诉求，目前已建立起较为丰富的小微金融产品体系，包括押贷类产品、保贷类产品、信贷类产品、贸易融资类产品、特色化融资产品等五大类、32款小微金融产品，基本满足区域小微和民营企业不同借款用途、不同担保方式、不同业务模式、不同业务场景等多样化金融需求。本行“商立贷”“信义贷”“商易贷”“房贷百分百+”“税易贷”“税信贷”等小微产品曾一度成为区域明星产品。
随着区域小微企业的不断成熟，高品质、多样化的金融诉求成为主流，该行于2018年8月份后陆续推出了“简押快贷”“联链融”“政采贷”“续贷通”等标准化、特色化金融产品，满足小微企业多样化的金融需求。并聚焦投行业务、贸易融资业务和结算类业务，持续发力，客户服务能力得到明显提高，民营企业融资产品覆盖面有效扩大。这些产品与其他普通贷款产品相比，手续简便，放款更快，与小微和民营企业资金需求急迫的特点相吻合，较好地满足了小微和民营企业的需求。其中：“简押快贷”产品自2018年8月推出以来，晋商银行下辖14家分行（直属支行）已全面启动业务。截至2019年4月末，该行累计为350户小微企业办理了“简押快贷”业务，累计投放贷款3.6亿元，业务势头良好，已在区域市场建立良好口碑，形成一定的影响力。
2019年全年计划通过“简押快贷”产品为1000户小微企业发放10亿元贷款，更好地支持区域小微企业发展。“政采贷”是该行围绕政府采购业务场景，联合“政府采购融资平台”创新研发的一款纯信用贷款产品，首笔业务于2019年1月29日落地，也是“政府采购融资平台”上线以来同业落地的首笔业务，目前已支持2户小微企业3笔452万元贷款。
光大银行太原分行：以自身转型服务山西转型
截至2019年3月末，光大银行太原分行存、贷款增量均位居全省股份制银行第一，市场份额由年初的3.69%提升至4.31%，跃升至全省股份制银行第二，跨入区域一流股份制银行的行列。
光大银行太原分行“引金融活水，润实体之田”，以自身转型服务山西转型。厘清思路，坚定“普惠金融转型”战略导向。2018年以来，将业务重心逐步向小微企业服务领域转移，逐步摆脱对煤炭行业的依赖。
整合内部资源，打造小微信贷工厂。优化内部资源配置，设立信贷工厂，集客户营销、业务申报、授信审批、贷款发放和贷后管理“五位一体”，金融支持小微企业的生产力得到空前解放。截至3月末，光大银行太原分行普惠金融贷款余额为11.43亿元，增速为8.6%，高出全行各项贷款平均增速3.14个百分点，在全省银行业内名列前茅；贷款客户数为6965户，较年初增加183户，“两增”指标顺利完成。
发挥票据融资功能，降低企业融资成本。建立票据贴现绿色通道，降低贴现利率，加大对小微企业的支持力度。2018年至2019年3月末，累计为150户民营和小微企业提供票据贴现服务，贴现金额达21亿元。
提供“一揽子”服务，丰富金融支持内涵。在对公账户开立方面，通过网上预约开户、柜台优化流程等措施，开户效率得到极大提升。2018年以来，新开立对公账户近1.4万户，其中90%以上是小微企业。在资金结算方面，大力推广线上支付业务，为岭峥炒栗、荣华大药房等2.6万个商户提供便捷的交易服务，提高企业资金和账户的安全性，2018年全年交易笔数2118万笔、交易金额14.6亿元；2019年4月末交易笔数772万笔、交易金额5亿元。在提升品牌知名度方面，积极参与六味斋、九牛牧业等本土知名企业的营销宣传，2018年与189家扫码商户开展营销活动4000余场，参与客户达55万人次，有力地宣传了企业形象、扩大了品牌影响力。
中国信保山西分公司：创新服务方式，培育对外贸易主体
去年以来，以太钢为试点，中国信保山西分公司积极推进出口信用保险服务山西龙头企业的“太钢模式”。经过与太钢的多次交流沟通，目前，已为太钢提供包括开通“限额专列”、完善CMS信用管理系统等一揽子服务，不断提升客户满意度。待模式成熟后，将在我省龙头企业中推广。
为进一步扶持中小微外贸企业，中国信保山西分公司联合商务厅针对出口规模在1000万美元以下的企业实施“小巨人”计划，给予出口信用保险、资信调查、银行融资等政策支持，扶持中小微企业做大做强。目前，已选择了一批具有行业优势和发展潜力的中小微外贸企业，后续将通过积极的承保政策加大支持力度。
为进一步缓解企业融资难的问题，中国信保山西分公司正在积极探索开发由政府、信保、银行三方联合参与的“政保贷”业务，目的就是实现政府资金的担保支持、政策性出口信用保险的风险保障和银行资源的有机结合，共同为外贸企业和银行承担风险。2018年，累计帮助11家企业在6家银行获得信用保险项下融资支持，相关承保金额7516万美元。
从2016年至今，中国信保支持山西企业“走出去”风险管理论坛已成功举办四届，在山西外经贸企业中产生了较大的影响。
2017年7月，中国信保山西分公司联合省商务厅及中行、建行、十七局、晋非投资等近20家政银企代表机构，成立了晋企“走出去”战略合作联盟，搭建了政、银、企合作的桥梁。联盟成立以来，中化二建文莱项目、山西建投马尔代夫项目、中铁三局埃塞俄比亚公路项目等联盟成员项目都取得了实质性的进展。
中国信保山西分公司始终将推动“一带一路”沿线重点项目落实作为首要任务，全力支持我省企业加快对外经济合作步伐。2018年，先后支持了中化二建集团承建文莱恒逸石油化工第二、第四标段项目，中铁十七局集团有限公司承建马来西亚轻轨项目，中能建山西院出口泰国太阳能电站项目，有效保障了对外承包工程企业开拓国际市场的政治和商业风险，提振了山西企业开拓国际工程市场的信心。
晨报记者乔静涛