日期:[2019年04月19日]
-- 生活晨报 --
版次:[A3]
平安银行太原分行现奇葩房贷合同
撕原页贴新纸 签字日期存疑
“我购买融创香堤壹号的商品房时，售楼人员安排我与平安银行股份有限公司太原分行（简称“平安银行太原分行”）签订贷款总额为85万元的房地产买卖抵押贷款合同（简称“房贷合同”），没想到这竟然成了麻烦的开始。”4月17日，太原市的陈女士讲述了困扰全家一年多的烦心事。
匆忙签的房贷合同到手“变样”了
陈女士表示，2017年9月，她和爱人购买了位于太原市滨河东路融创香堤壹号的商品房。当时在选择贷款银行时，售楼人员告知他们只能在平安银行贷款。“我那时想着平安银行的网点相对较少，就提出在工商银行、建设银行等网点比较多的银行办理。但对方一再让选择平安银行，说它家办贷款的速度快。”陈女士说。
9月14日，在售楼处签订房贷合同时，平安银行太原分行业务代表李川承诺执行国家基准利率4.9%。“当时售楼处的两名售楼人员也能证明。”陈女士说，李川告诉她需要她和爱人在贷款合同上签字后，拿回银行和开发商盖章才能交付她，故合同签字日期让先空着。
几天后，当李川将房贷合同交给陈女士时，她大吃一惊。“合同签署日期写成了2017年9月22日，而且日期这一栏并不是我填写的。此外，平安银行太原分行将原来的房贷合同的前2张（正反面共4页）撕掉后粘贴了新内容。而且房贷利率调高到了5.05%，与李川承诺的4.9%有出入。”陈女士表示，在2017年9月同期，太原市包括工商银行、晋商银行、邮储银行、建设银行等多家银行均执行4.9%的基准利率。在平安银行太原分行交给陈女士的房贷合同上，盖有平安银行太原分行及山西珠琳浙华置业有限公司的章。
房贷合同应该是非常严谨的，怎么能撕掉原件后再粘贴？陈女士认为，这份房贷合同混乱严重、前后不衔接。在页码标注上没有01页和02页、03页；第3页的条款内容没有说完，多半页空白。此外，整个房贷合同字体、大小不一。
当时房贷合同给到陈女士时，正好赶上国庆七天假期，而假期结束后第一天就是第一次还款日。陈女士担心如果不还款会视为违约，对个人征信造成影响，所以从2017年10月开始，一直按照5.05%的利率还款。目前在不到两年的时间里，已经还款40期（陈女士选择的是双周还款，即每14天还款一次，这样按日推算，一年下来还款26期—27期），连本带息共还款近12万元。“我曾向银监等相关部门进行了解，工作人员告诉我，房贷合同签订之时，银行应向当事人耐心解释并告知签字内容，在当事人知晓并理解合同内容的基础上签字确认，合同日期应该为签字当日，签订合同后应当下返还当事人。但事实上，签订房贷合同时，李川表示现在赶紧签，利率不涨，我是匆忙被叫到售楼部签字的。而且签订房贷合同时应该进行录音、录像的‘双录’，这些均没有。”陈女士说。
山西省银监局认定“操作不规范”
在向中国银行保险监督管理委员会山西监管局（简称“山西省银监局”）反映多次后，今年1月底，陈女士拿到《银行业消费者投诉事项回复函》。《回复函》称：“关于贷款合同有粘贴的现象，我们调阅了投诉人陈×（注：陈女士）本人的贷款合同，确实存在第1—3页有粘贴的现象。经核实，系平安银行大原分行重新打印粘贴到原制式合同中，经与原制式合同对比，主要条款均相同。经核查，平安银行太原分行关于陈×、李××的85万元个住房按揭贷款合同不存在伪造、变造行为，但在合同签署过程中，确实存在操作不规范现象。”
“此外，我发现业务代表李川当时仅是客户经理贾瑞瑞的助理。而我在签订房贷合同的整个过程中从未见过贾瑞瑞。合同到手发现有问题后，我爱人咨询山西省银监局后，贾瑞瑞才电话和我联系过一次，因为在沟通此事的过程中，贾瑞瑞后期才又来找过我一次，这也是出了问题后唯一见过的一次面。但是，这已经是签合同后好几个月了。”陈女士说。
就此事，记者向平安银行太原分行求证。该银行零售贷款部、零售风险部、个贷三个部门的相关负责人接受了记者的采访。
该银行个贷三部总经理李涛表示，在与客户签订房贷合同等过程中，客户经理贾瑞瑞应该与客户见面，不应该完全交由客户经理助理办理。而经该银行相关工作人员核实，在陈女士签订合同时，贾瑞瑞是在现场的。“李涛之前也去售楼部了解过情况，他本人知道贾瑞瑞没出现过，他还私下里和我说，这个贾瑞瑞就是太懒，啥都交给助理去。他还提醒过贾瑞瑞。这次的说法咋又变了？”对于客户经理贾瑞瑞到底有没有在办理合同现场出现，陈女士仍有异议。
对于陈女士质疑的贷款合同粘贴是否是个例、是否规范等问题，李涛表示：“首先我们提供的合同是机打合同，是准确无误的；其次，陈女士手里的这份粘贴合同不属于个例，同一批业主合同都是这样的。我们这样做是为了保证准确性，之前的合同是手写的，这个是电脑生成的。”
平安银行太原分行表示尽快答复
“2017年9月14日，李川在售楼部与我们签订房贷合同时，只是让签字按手印，没有让签署日期，且对于房贷利率明确告知我们是国家基准利率4.9%，而合同交付到我手里后，利率上调、签署日期被填写成2017年9月22日，这两部分内容我不知道是被谁变更的。签日期的笔迹不是我们夫妻二人的，如果银行对此有异议，可以鉴定。”陈女士告诉记者。
对此，李涛表示，该批次贷款在售楼部营销时，确有意向按基准利率执行，但在合同拿回分行盖章、放款审批期间，分行接到平安银行总行邮件，根据总行要求，房贷利率调整为5.05%。“我们通知客户时已经及时告知，明确告诉客户可以重新签合同或者不认可利率上调，可选择不在我行贷款。”李涛说。
对此，陈女士和爱人都表示没有收到这样的通知。“如果我们认可，直接让我们打印一次合同，走正常流程重新签订就好了，那样就不会出现这样的问题。”陈女士说。
记者提出看一下平安银行总行调整利率的邮件时，平安银行太原分行的几名负责人表示时间较长，不好找，并未提供当时的邮件。
陈女士提出：“分行是否收到了平安银行总行的邮件我们夫妻不清楚；是否为业主发送过这样的邮件我们也不清楚；此外邮件是否具有实际执行效力，我们更不得而知。”“现在，我就想知道因为合同不规范引起这些不必要的麻烦，银行是否应该承担责任？因为多次沟通未果，我和爱人反复来银行，长达一年多的时间里，两个人的误工费是否可以有合理的赔偿？”对于陈女士提出问题，平安银行太原分行工作人员表示：“合同可以重签订，但是陈女士仍得按照5.05%的利率还款。”对于陈女士提出的其他要求，他们将积极上报，在4月30日前给予回复。
目前，陈女士已经向中国银行保险监督管理委员会提出申请投诉复查，希望得到一个合理的解释和公平的处理结果。
对于此事的进展，本报将继续关注。 晨报记者 田勇高慧娟
匆忙签的房贷合同到手“变样”了
陈女士表示，2017年9月，她和爱人购买了位于太原市滨河东路融创香堤壹号的商品房。当时在选择贷款银行时，售楼人员告知他们只能在平安银行贷款。“我那时想着平安银行的网点相对较少，就提出在工商银行、建设银行等网点比较多的银行办理。但对方一再让选择平安银行，说它家办贷款的速度快。”陈女士说。
9月14日，在售楼处签订房贷合同时，平安银行太原分行业务代表李川承诺执行国家基准利率4.9%。“当时售楼处的两名售楼人员也能证明。”陈女士说，李川告诉她需要她和爱人在贷款合同上签字后，拿回银行和开发商盖章才能交付她，故合同签字日期让先空着。
几天后，当李川将房贷合同交给陈女士时，她大吃一惊。“合同签署日期写成了2017年9月22日，而且日期这一栏并不是我填写的。此外，平安银行太原分行将原来的房贷合同的前2张（正反面共4页）撕掉后粘贴了新内容。而且房贷利率调高到了5.05%，与李川承诺的4.9%有出入。”陈女士表示，在2017年9月同期，太原市包括工商银行、晋商银行、邮储银行、建设银行等多家银行均执行4.9%的基准利率。在平安银行太原分行交给陈女士的房贷合同上，盖有平安银行太原分行及山西珠琳浙华置业有限公司的章。
房贷合同应该是非常严谨的，怎么能撕掉原件后再粘贴？陈女士认为，这份房贷合同混乱严重、前后不衔接。在页码标注上没有01页和02页、03页；第3页的条款内容没有说完，多半页空白。此外，整个房贷合同字体、大小不一。
当时房贷合同给到陈女士时，正好赶上国庆七天假期，而假期结束后第一天就是第一次还款日。陈女士担心如果不还款会视为违约，对个人征信造成影响，所以从2017年10月开始，一直按照5.05%的利率还款。目前在不到两年的时间里，已经还款40期（陈女士选择的是双周还款，即每14天还款一次，这样按日推算，一年下来还款26期—27期），连本带息共还款近12万元。“我曾向银监等相关部门进行了解，工作人员告诉我，房贷合同签订之时，银行应向当事人耐心解释并告知签字内容，在当事人知晓并理解合同内容的基础上签字确认，合同日期应该为签字当日，签订合同后应当下返还当事人。但事实上，签订房贷合同时，李川表示现在赶紧签，利率不涨，我是匆忙被叫到售楼部签字的。而且签订房贷合同时应该进行录音、录像的‘双录’，这些均没有。”陈女士说。
山西省银监局认定“操作不规范”
在向中国银行保险监督管理委员会山西监管局（简称“山西省银监局”）反映多次后，今年1月底，陈女士拿到《银行业消费者投诉事项回复函》。《回复函》称：“关于贷款合同有粘贴的现象，我们调阅了投诉人陈×（注：陈女士）本人的贷款合同，确实存在第1—3页有粘贴的现象。经核实，系平安银行大原分行重新打印粘贴到原制式合同中，经与原制式合同对比，主要条款均相同。经核查，平安银行太原分行关于陈×、李××的85万元个住房按揭贷款合同不存在伪造、变造行为，但在合同签署过程中，确实存在操作不规范现象。”
“此外，我发现业务代表李川当时仅是客户经理贾瑞瑞的助理。而我在签订房贷合同的整个过程中从未见过贾瑞瑞。合同到手发现有问题后，我爱人咨询山西省银监局后，贾瑞瑞才电话和我联系过一次，因为在沟通此事的过程中，贾瑞瑞后期才又来找过我一次，这也是出了问题后唯一见过的一次面。但是，这已经是签合同后好几个月了。”陈女士说。
就此事，记者向平安银行太原分行求证。该银行零售贷款部、零售风险部、个贷三个部门的相关负责人接受了记者的采访。
该银行个贷三部总经理李涛表示，在与客户签订房贷合同等过程中，客户经理贾瑞瑞应该与客户见面，不应该完全交由客户经理助理办理。而经该银行相关工作人员核实，在陈女士签订合同时，贾瑞瑞是在现场的。“李涛之前也去售楼部了解过情况，他本人知道贾瑞瑞没出现过，他还私下里和我说，这个贾瑞瑞就是太懒，啥都交给助理去。他还提醒过贾瑞瑞。这次的说法咋又变了？”对于客户经理贾瑞瑞到底有没有在办理合同现场出现，陈女士仍有异议。
对于陈女士质疑的贷款合同粘贴是否是个例、是否规范等问题，李涛表示：“首先我们提供的合同是机打合同，是准确无误的；其次，陈女士手里的这份粘贴合同不属于个例，同一批业主合同都是这样的。我们这样做是为了保证准确性，之前的合同是手写的，这个是电脑生成的。”
平安银行太原分行表示尽快答复
“2017年9月14日，李川在售楼部与我们签订房贷合同时，只是让签字按手印，没有让签署日期，且对于房贷利率明确告知我们是国家基准利率4.9%，而合同交付到我手里后，利率上调、签署日期被填写成2017年9月22日，这两部分内容我不知道是被谁变更的。签日期的笔迹不是我们夫妻二人的，如果银行对此有异议，可以鉴定。”陈女士告诉记者。
对此，李涛表示，该批次贷款在售楼部营销时，确有意向按基准利率执行，但在合同拿回分行盖章、放款审批期间，分行接到平安银行总行邮件，根据总行要求，房贷利率调整为5.05%。“我们通知客户时已经及时告知，明确告诉客户可以重新签合同或者不认可利率上调，可选择不在我行贷款。”李涛说。
对此，陈女士和爱人都表示没有收到这样的通知。“如果我们认可，直接让我们打印一次合同，走正常流程重新签订就好了，那样就不会出现这样的问题。”陈女士说。
记者提出看一下平安银行总行调整利率的邮件时，平安银行太原分行的几名负责人表示时间较长，不好找，并未提供当时的邮件。
陈女士提出：“分行是否收到了平安银行总行的邮件我们夫妻不清楚；是否为业主发送过这样的邮件我们也不清楚；此外邮件是否具有实际执行效力，我们更不得而知。”“现在，我就想知道因为合同不规范引起这些不必要的麻烦，银行是否应该承担责任？因为多次沟通未果，我和爱人反复来银行，长达一年多的时间里，两个人的误工费是否可以有合理的赔偿？”对于陈女士提出问题，平安银行太原分行工作人员表示：“合同可以重签订，但是陈女士仍得按照5.05%的利率还款。”对于陈女士提出的其他要求，他们将积极上报，在4月30日前给予回复。
目前，陈女士已经向中国银行保险监督管理委员会提出申请投诉复查，希望得到一个合理的解释和公平的处理结果。
对于此事的进展，本报将继续关注。 晨报记者 田勇高慧娟