日期:[2018年10月18日]
-- 生活晨报 --
版次:[A11]
2018年核心金融主题开放日
中国平安深度解释公司价值构成和科技在平安传统业务中的应用(二）
10月12日，中国平安在深圳举行核心金融主题开放日，集团部分高管分别就平安价值深度解析、科技赋能寿险、银行零售战略和投资风险管理等做了主题报告。本报昨日已刊发部分内容，今天延续昨日内容。
保险业务五大场景AI全面应用
依托集团在科技领域的创新科技，平安寿险研发出领先行业的科技成果，人工智能（AI）技术已全方位应用代理人的增员、培训、队伍管理、销售模式和服务等五个业务场景中。
在增员场景中，AI甄选和AI面谈已在个险渠道全面上线，协助业务实现代理人精准筛选、财务资源有效投放及最佳发展路径预设。2018年，AI甄选和AI面谈在个险渠道全面上线至今，AI技术对13个月留存人员的识别率达95%，为公司节约财务成本约6.3亿元。在培训场景中，基于针对性辅导难等痛点，AI培训系统全面上线。通过采用AI培训系统，代理人平均绩优养成时间有望被大大缩短，从2018年的36个月下降至2019年的15个月；绩优人群规模预计将从2018年的38.3万扩大到2019年的45.9万。在队伍管理方面，AI助理，实现智能任务配置和在线销售协助，构建任务管理、智能陪和智慧问答等三大能力。
在销售模式方面，平安寿险推出SAT（社交辅助营销）系统帮助代理人实现实时连接、高频互动和精准营销，并取得卓著成效。2018年全年，SAT系统已触达人数2.2亿人次，互动次数13亿次，配送线索10.8亿条。
银行零售战略转型深化 贡献占比过半
平安银行自2016年开启零售战略转型以来，经过两年的发展，业务结构实现根本性调整，零售业务成为全行增长的主要动力。
数据显示，截至2018年6月30日，平安银行全行收入结构从两年前对公占比七成，调整为目前零售收入占比超一半。
平安银行将科技赋能于产品、管理、服务等各个环节。通过创新O-MO模式，平安银行打通线上线下新零售，线上以口袋银行APP为载体，打造一站式、智能化、开放互联的移动平台；线下运用智能识别、人工智能等技术升级线下智能门店，打造综合金融线下流量入口。
平安银行信用卡业务已进入行业第一梯队。其中，2018年上半年信用卡流通户数达4052万户，2018年8月消费金额达2359亿元，两项指标均位列股份制银行第二。此外，今年上半年信用卡客户量净增数与消费增速则位居股份制银行第一。
通过科技的大量应用，自动化、智能化风险控制体系为资产质量保驾护航。平安银行的资产质量也得到持续改善，各项指标企稳向好。逾期90+覆盖率与拨备覆盖率大幅提升，偏离度逐步下降。今年下半年，这三项指标都将达到同业平均水平以上。
险资净投资收益率稳步提升 投资风控体系具备6大核心优势
平安在险资的投资管理方面，险资净投资收益率由2012年之前的平均4.3%上升至2012年之后的平均5.4%。投资收益波动率由2012年之前总投资收益波动率5.7%下降到之后的1.8%，且分别大幅低于沪深300同期的23%和54%。保险资金投资运作为公司利润带来显著的正贡献，过去十年（2008—2017）净投资收益率均值在5%以上，年复合增长率达21%；仅净投资收益即可满足寿险业务赔付金，过去6年平均覆盖比例为153%。
这些投资业绩的取得主要依赖于平安国际化的投资管理流程和稳健的投资风险管控体系。平安以资产负债管理为核心，通过明确风险偏好、量化模拟和评估选择等环节确定最优资产配置，其中在模型方面，平安在2013年率先引入全球领先的Conning资产配置系统，并基于负债特性研发本土化的战略资产配置(SAA)模型。
在投资风险管理体系方面，平安通过定量工具和定性管理相结合的方式，投资管控平台逐步从传统的计量平台发展为智慧平台，建立涵盖投前、投中、投后的标准化全流程，深度支持集团及专业公司对投资风险的有效管控。在严格的风险管控基础上，保险资金投资的非标债类资产金额超过3600亿，至今未出现违约资产；信用债资产金额超过1700亿，上半年未出现违约资产。
平安保险资金非标资产投资中，71%的项目有增信措施；在信托计划中，有47%为国有四大资产管理公司项目；偿债主体现金流对债务具体覆盖能力为88.51%，较2017年末上升1.5%。在行业配置方面，保险资金主要投向基建、非银金融、不动产等行业，受经济周期波动风险的影响相对较小。
展望未来，平安表示：我们将持续深化公司“金融+科技”、探索“金融+生态”的战略规划。在核心金融业务领域，借助人工智能、区块链、云、大数据和安全等五大核心技术，将持续提升效率，降低成本，改善体验，强化风控，不断提升竞争力。在提升公司价值的同时，为股东、客户、员工和社会创造长期稳定的价值回报。（郭慧）
保险业务五大场景AI全面应用
依托集团在科技领域的创新科技，平安寿险研发出领先行业的科技成果，人工智能（AI）技术已全方位应用代理人的增员、培训、队伍管理、销售模式和服务等五个业务场景中。
在增员场景中，AI甄选和AI面谈已在个险渠道全面上线，协助业务实现代理人精准筛选、财务资源有效投放及最佳发展路径预设。2018年，AI甄选和AI面谈在个险渠道全面上线至今，AI技术对13个月留存人员的识别率达95%，为公司节约财务成本约6.3亿元。在培训场景中，基于针对性辅导难等痛点，AI培训系统全面上线。通过采用AI培训系统，代理人平均绩优养成时间有望被大大缩短，从2018年的36个月下降至2019年的15个月；绩优人群规模预计将从2018年的38.3万扩大到2019年的45.9万。在队伍管理方面，AI助理，实现智能任务配置和在线销售协助，构建任务管理、智能陪和智慧问答等三大能力。
在销售模式方面，平安寿险推出SAT（社交辅助营销）系统帮助代理人实现实时连接、高频互动和精准营销，并取得卓著成效。2018年全年，SAT系统已触达人数2.2亿人次，互动次数13亿次，配送线索10.8亿条。
银行零售战略转型深化 贡献占比过半
平安银行自2016年开启零售战略转型以来，经过两年的发展，业务结构实现根本性调整，零售业务成为全行增长的主要动力。
数据显示，截至2018年6月30日，平安银行全行收入结构从两年前对公占比七成，调整为目前零售收入占比超一半。
平安银行将科技赋能于产品、管理、服务等各个环节。通过创新O-MO模式，平安银行打通线上线下新零售，线上以口袋银行APP为载体，打造一站式、智能化、开放互联的移动平台；线下运用智能识别、人工智能等技术升级线下智能门店，打造综合金融线下流量入口。
平安银行信用卡业务已进入行业第一梯队。其中，2018年上半年信用卡流通户数达4052万户，2018年8月消费金额达2359亿元，两项指标均位列股份制银行第二。此外，今年上半年信用卡客户量净增数与消费增速则位居股份制银行第一。
通过科技的大量应用，自动化、智能化风险控制体系为资产质量保驾护航。平安银行的资产质量也得到持续改善，各项指标企稳向好。逾期90+覆盖率与拨备覆盖率大幅提升，偏离度逐步下降。今年下半年，这三项指标都将达到同业平均水平以上。
险资净投资收益率稳步提升 投资风控体系具备6大核心优势
平安在险资的投资管理方面，险资净投资收益率由2012年之前的平均4.3%上升至2012年之后的平均5.4%。投资收益波动率由2012年之前总投资收益波动率5.7%下降到之后的1.8%，且分别大幅低于沪深300同期的23%和54%。保险资金投资运作为公司利润带来显著的正贡献，过去十年（2008—2017）净投资收益率均值在5%以上，年复合增长率达21%；仅净投资收益即可满足寿险业务赔付金，过去6年平均覆盖比例为153%。
这些投资业绩的取得主要依赖于平安国际化的投资管理流程和稳健的投资风险管控体系。平安以资产负债管理为核心，通过明确风险偏好、量化模拟和评估选择等环节确定最优资产配置，其中在模型方面，平安在2013年率先引入全球领先的Conning资产配置系统，并基于负债特性研发本土化的战略资产配置(SAA)模型。
在投资风险管理体系方面，平安通过定量工具和定性管理相结合的方式，投资管控平台逐步从传统的计量平台发展为智慧平台，建立涵盖投前、投中、投后的标准化全流程，深度支持集团及专业公司对投资风险的有效管控。在严格的风险管控基础上，保险资金投资的非标债类资产金额超过3600亿，至今未出现违约资产；信用债资产金额超过1700亿，上半年未出现违约资产。
平安保险资金非标资产投资中，71%的项目有增信措施；在信托计划中，有47%为国有四大资产管理公司项目；偿债主体现金流对债务具体覆盖能力为88.51%，较2017年末上升1.5%。在行业配置方面，保险资金主要投向基建、非银金融、不动产等行业，受经济周期波动风险的影响相对较小。
展望未来，平安表示：我们将持续深化公司“金融+科技”、探索“金融+生态”的战略规划。在核心金融业务领域，借助人工智能、区块链、云、大数据和安全等五大核心技术，将持续提升效率，降低成本，改善体验，强化风控，不断提升竞争力。在提升公司价值的同时，为股东、客户、员工和社会创造长期稳定的价值回报。（郭慧）