你愿用房子换养老金吗？

　　据新华社电（记者谭谟晓）银保监会日前发布通知，决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。
　　　　老年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
　　　　2014年7月，原保监会在北京、上海、广州、武汉正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，试点截止时间为2016年6月30日。
　　　　2016年7月，原保监会决定将试点范围扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市，试点期间延长至2018年6月30日。
　　　　从试点情况来看，业务开展并不理想。截至今年6月底，只有幸福人寿一家保险公司开展了相关业务，共有98户家庭139位老人完成承保手续。
　　　　银保监会有关部门负责人表示，保险机构要做好金融市场、房地产市场等综合研判，加强老年人住房反向抵押养老保险业务的风险防范与管控。积极创新产品，丰富保障内容，拓展保障形式，有效满足社会养老需求，增加老年人养老选择。
　　
　　◎分析
　　试点4年，保险版“以房养老”为何遇冷？
　　　　试点了4年，为何保险版“以房养老”在供求端和需求端都遇冷？
　　险企担心房价跌
　　　　幸福人寿江苏分公司以房养老业务的负责人告诉记者，保险公司不积极主要是担心房价的不稳定。根据产品设定，老人养老金的多少和房屋价值直接挂钩。房屋评估价格是按照合同约定的，不能更改。不管房价涨还是跌，保险公司都要按照约定的金额给老人发放养老金。如果房价大幅下跌，保险公司就要承担很大的风险。
　　传统观念难扭转
　　　　需求端方面，投保首先要符合一定条件：老人的年龄要在60周岁至85周岁之间，抵押的房屋必须是老人具有完全产权。其中，不少老人的房子是没有完全产权的。
　　　　相比硬性条件，老人不积极主要还是因为将房产留给子女的传统观念根深蒂固。央视的一项调查显示，绝对不选择“以房养老”的被调查者比例达到了71%，根据调查结果，10%被调查者的选择是养儿防老，这部分群体认为“养儿防老比较好，房子可以留给后人”；3%被调查者认为“所有权不完整不好操作”；1%被调查者认为，“子女反对容易引发家庭矛盾”；64%被调查者认为：“收益不划算，感觉一辈子白辛苦了”。
　　　　就目前承保的“以房养老”客户来看，大多数是70岁左右的独居老人；还有一些老人退休后收入不高，急需资金解决养老问题；房屋价值在100万至200万元，大多为唯一住房。此外，目前很多人还是觉得房价会涨，因此抵押出去总觉得亏。晨综