日期:[2018年07月10日]
-- 生活晨报 --
版次:[A13]
丁当：中国寿险业的新机遇与好文化（一）
近日，中国平安人寿董事长兼CEO丁当在出席某活动时发表题为《中国寿险：新机遇与好文化》的主题演讲，深入阐述了行业未来“黄金二十年”及“保险科技创新”两大机遇，以及新时代寿险需要的“好文化”、对构建“好社会”的应有贡献。丁当指出，处于“黄金二十年”发展机遇期的寿险业，应积极拥抱新科技，推动行业转型升级，以实现改善客户体验的终极目标。以下为演讲前两部分内容节选，剩余内容明日刊发。
各位同仁、朋友们：
大家好！
很高兴就“中国寿险业的新机遇和文化责任”话题与大家分享近期我的一些思考，希望能给大家带来裨益，也请方家多多指正。
一、机遇之一：黄金二十年
首先，我想和大家分享一组数据。
上世纪70年代末，中国实施改革开放政策，重新激活了停业20年的保险市场。历经40年的发展，就人身险而言，2017年，中国（大陆）人身险保费收入已达到2.67万亿元，仅次于美国和日本；21世纪以来，人身险保费收入年均复合增速达到20.7%，远远高于全球4.1%的平均水平；人身险密度从2000年的61元/人大幅增长至1543元/人，较2000年提升25倍；人身险深度从2000年的0.99%攀升至3.23%，保费占居民可支配收入的比例达到5.9%。
市场上有一种说法，中国保险复业以来，经历了两次黄金发展期。当前，中国人均GDP已接近9000美元，并即将突破10000美元。世界银行有研究表明，人均GDP在5000—15000美元区间时，人身险深度会加速攀升；人均收入每上升10%，寿险保费会上升19%。这意味着中国居民的保险意识和保险需求将进一步被激发，我们正处在保险业的第三个黄金十年！我认为，这个黄金期会延续更长，是超乎所有人想象的“黄金二十年”！
首先，中国寿险深度和寿险密度分别为全球平均水平的67.4%和54%，提升空间巨大；其次，我国人身险保障缺口高达37.7万亿美元（约242.7万亿人民币），人均保障缺口达到94578美元（约60万人民币）；第三，我国保险业总资产规模为16.75万亿元，占金融总资产比例不足10%，落后于25%-30%国际平均水平。差距意味着增长空间，大陆寿险业还有很长一段路要走。
未来二十年，人口结构、经济发展、消费升级、医疗支出、政策利好等因素将持续释放保险需求，驱动寿险业持续高速高质量增长。
第一，中国老龄化将进一步加快，中产阶层进一步壮大，具有保险需求和消费实力的35—54岁人群比例进一步提升，人身险、养老和医疗需求不断加大。其次，随着经济快速发展，我国人均GDP及人均可支配收入不断增长，人均可支配收入与保险消费水平高度相关，保险消费是未来消费升级的重点风口。再次，随着医疗费用攀升和抚养负担加重，居民所承担的医疗支出不断上升，社会对重疾险、医疗险有较大需求。最后，个人税收递延型商业养老保险等政策的推出，为投保人带来税收优惠，保险需求将进一步被释放。
二、机遇之二：拥抱新科技
党的十九大对金融保险业提出了新要求，守住不发生系统性风险的底线，全面落实服务实体经济、防控风险、深化改革三项重点任务成为保险业新的工作坐标。2018年，银保监会成立，保险业监管进入新的历史定位。在这样的大背景下，我认为寿险业未来发展表现为五大趋势：
第一，监管趋严。偿二代实施以来，保险业监管力度更大、覆盖更广，覆盖险企经营管理的各个方面，推动险企合规经营。
第二，保险姓保。保险“回归保障本源”已成为行业共识。险企进入业务结构调整期，将聚焦长期保障型业务。
第三，科技应用。金融科技、保险科技正越来越多地运用于保险业，并深刻地改变和重塑传统保险业的运作发展模式。
第四，市场集中。大型保险公司仍将占据主要市场份额，市场集中度高的态势仍将持续。这将驱动中小险企寻求战略突破，探索新的发展模式。
第五，个险为王。未来，保险代理人渠道仍将是人身险销售的主要渠道，个人寿险代理人制度仍将发挥巨大作用。
下面，我也想和大家探讨一下机遇之二——保险科技创新这一热点话题。科技创新为保险业带来两大趋势：平台化和智能化。
所谓平台化，就是指重构产品平台、销售平台、服务平台和风控平台，借助科技赋能迈向平台经营，实现降本提效；所谓智能化，就是指实现千人千面的需求挖掘和精准的定制化服务，改善客户体验。这两大趋势有助于解决传统保险业的四大痛点：
1.就产品痛点而言，基于云计算、人工智能的大数据保险科技，可以实现产品的差异化定价；保险代理人还可以根据客户数据分析客户需求，精准推荐保险产品。
2.就渠道痛点而言，借助移动互联等技术，可实现多场景、多平台的传播、查看和交易；互联网技术将产品销售自然嵌入用户生活和商业场景，让销售像呼吸一样自然。
3.就服务痛点而言，“互联网+”更加注重用户体验，可以实现先服务后销售，建立起获客、积累和转化的闭环。
4.就风险防控而言，运用大数据、云计算等技术可以精准识别并控制风险。保险科技正推动保险业在产品、渠道、服务及风控等方面持续提升，在重塑传统保险业的同时，与传统保险业优势互补，共同促进行业转型升级，最终实现改善“客户体验”的终极目的。..
各位同仁、朋友们：
大家好！
很高兴就“中国寿险业的新机遇和文化责任”话题与大家分享近期我的一些思考，希望能给大家带来裨益，也请方家多多指正。
一、机遇之一：黄金二十年
首先，我想和大家分享一组数据。
上世纪70年代末，中国实施改革开放政策，重新激活了停业20年的保险市场。历经40年的发展，就人身险而言，2017年，中国（大陆）人身险保费收入已达到2.67万亿元，仅次于美国和日本；21世纪以来，人身险保费收入年均复合增速达到20.7%，远远高于全球4.1%的平均水平；人身险密度从2000年的61元/人大幅增长至1543元/人，较2000年提升25倍；人身险深度从2000年的0.99%攀升至3.23%，保费占居民可支配收入的比例达到5.9%。
市场上有一种说法，中国保险复业以来，经历了两次黄金发展期。当前，中国人均GDP已接近9000美元，并即将突破10000美元。世界银行有研究表明，人均GDP在5000—15000美元区间时，人身险深度会加速攀升；人均收入每上升10%，寿险保费会上升19%。这意味着中国居民的保险意识和保险需求将进一步被激发，我们正处在保险业的第三个黄金十年！我认为，这个黄金期会延续更长，是超乎所有人想象的“黄金二十年”！
首先，中国寿险深度和寿险密度分别为全球平均水平的67.4%和54%，提升空间巨大；其次，我国人身险保障缺口高达37.7万亿美元（约242.7万亿人民币），人均保障缺口达到94578美元（约60万人民币）；第三，我国保险业总资产规模为16.75万亿元，占金融总资产比例不足10%，落后于25%-30%国际平均水平。差距意味着增长空间，大陆寿险业还有很长一段路要走。
未来二十年，人口结构、经济发展、消费升级、医疗支出、政策利好等因素将持续释放保险需求，驱动寿险业持续高速高质量增长。
第一，中国老龄化将进一步加快，中产阶层进一步壮大，具有保险需求和消费实力的35—54岁人群比例进一步提升，人身险、养老和医疗需求不断加大。其次，随着经济快速发展，我国人均GDP及人均可支配收入不断增长，人均可支配收入与保险消费水平高度相关，保险消费是未来消费升级的重点风口。再次，随着医疗费用攀升和抚养负担加重，居民所承担的医疗支出不断上升，社会对重疾险、医疗险有较大需求。最后，个人税收递延型商业养老保险等政策的推出，为投保人带来税收优惠，保险需求将进一步被释放。
二、机遇之二：拥抱新科技
党的十九大对金融保险业提出了新要求，守住不发生系统性风险的底线，全面落实服务实体经济、防控风险、深化改革三项重点任务成为保险业新的工作坐标。2018年，银保监会成立，保险业监管进入新的历史定位。在这样的大背景下，我认为寿险业未来发展表现为五大趋势：
第一，监管趋严。偿二代实施以来，保险业监管力度更大、覆盖更广，覆盖险企经营管理的各个方面，推动险企合规经营。
第二，保险姓保。保险“回归保障本源”已成为行业共识。险企进入业务结构调整期，将聚焦长期保障型业务。
第三，科技应用。金融科技、保险科技正越来越多地运用于保险业，并深刻地改变和重塑传统保险业的运作发展模式。
第四，市场集中。大型保险公司仍将占据主要市场份额，市场集中度高的态势仍将持续。这将驱动中小险企寻求战略突破，探索新的发展模式。
第五，个险为王。未来，保险代理人渠道仍将是人身险销售的主要渠道，个人寿险代理人制度仍将发挥巨大作用。
下面，我也想和大家探讨一下机遇之二——保险科技创新这一热点话题。科技创新为保险业带来两大趋势：平台化和智能化。
所谓平台化，就是指重构产品平台、销售平台、服务平台和风控平台，借助科技赋能迈向平台经营，实现降本提效；所谓智能化，就是指实现千人千面的需求挖掘和精准的定制化服务，改善客户体验。这两大趋势有助于解决传统保险业的四大痛点：
1.就产品痛点而言，基于云计算、人工智能的大数据保险科技，可以实现产品的差异化定价；保险代理人还可以根据客户数据分析客户需求，精准推荐保险产品。
2.就渠道痛点而言，借助移动互联等技术，可实现多场景、多平台的传播、查看和交易；互联网技术将产品销售自然嵌入用户生活和商业场景，让销售像呼吸一样自然。
3.就服务痛点而言，“互联网+”更加注重用户体验，可以实现先服务后销售，建立起获客、积累和转化的闭环。
4.就风险防控而言，运用大数据、云计算等技术可以精准识别并控制风险。保险科技正推动保险业在产品、渠道、服务及风控等方面持续提升，在重塑传统保险业的同时，与传统保险业优势互补，共同促进行业转型升级，最终实现改善“客户体验”的终极目的。..